Phan Thị Linh Chi & Hà Ly
2
Kiến thức thẻ ATM
Cách làm thẻ ngân hàng hiện nay như thế nào? Thủ tục và điều kiện làm thẻ cụ thể ra sao? Phí làm thẻ là bao nhiêu? Mọi giải đáp cho những câu hỏi này sẽ có trong nội dung sau
Thẻ ATM là gì?
Thẻ ATM là một loại thẻ theo chuẩn ISO 7810, dùng để thực hiện các giao dịch tự động như kiểm tra tài khoản, rút tiền hoặc chuyển khoản, thanh toán hóa đơn…Trên thế giới thẻ ATM được chia làm 3 loại là thẻ trả trước, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Tuy nhiên tại Việt Nam khi nhắc đến thẻ ATM hầu hết khách hàng sẽ nghĩ đến thẻ ghi nợ nội địa, kết nối trực tiếp với tài khoản thanh toán để rút tiền từ cây ATM hoặc thanh toán tại máy POS.
Ngày càng nhiều khách hàng tạo thẻ ngân hàng để sử dụng bởi các tiện ích nhận được từ thẻ như:
- Tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng;
- Giảm thiểu rủi ro trong quá trình cất giữ, chi tiêu tiền mặt;
- Tiền để trong thẻ chưa dùng đến sẽ được hưởng lãi suất từ ngân hàng;
- Thanh toán dễ dàng tại các cửa hàng, siêu thị
- Kiểm soát chi tiêu một cách dễ dàng bằng cách kiểm tra tài khoản tại cây ATM hoặc qua Internet Banking.
Thẻ ATM được các ngân hàng hỗ trợ làm rất nhanh và đơn giản. Tuy vậy không phải ai cũng nắm được các điều kiện và thủ tục để có thể làm thẻ ATM tại các ngân hàng. Việc nắm được chi tiết cách làm thẻ ngân hàng sẽ giúp bạn chủ động chuẩn bị hồ sơ, tránh mất nhiều thời gian đi lại vì thiếu hồ sơ hoặc không đủ điều kiện.
Điều kiện để được làm thẻ ngân hàng
Điều kiện cơ bản để được làm thẻ ATM hiện nay rất đơn giản:
- Khách hàng đủ 18 tuổi và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
- Khách hàng đủ 15 tuổi và có người giám hộ
- Có chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu hoặc thẻ căn cước công dân
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài hiện đang cư trú tại Việt Nam, đáp ứng các điều kiện phát hành, sử dụng thẻ do pháp luật quy định.
- Chủ thẻ phải có tài khoản mở tại ngân hàng. Nếu bạn chưa có, khi làm thẻ ATM sẽ đồng thời mở cả tài khoản tại ngân hàng đó.
Lưu ý: Đây chỉ là điều kiện chung nhất cho tất cả các ngân hàng, tùy từng ngân hàng sẽ có những điều kiện đi kèm khác nhau.
Làm thẻ ATM cần những thủ tục gì?
Thủ tục mở thẻ ATM nhìn chung khá đơn giản, bạn chỉ cần mang chứng minh thư/thẻ căn cước ra ngân hàng và điền vào đơn đăng ký mở thẻ ATM theo mẫu của ngân hàng. Các loại giấy tờ cần chuẩn bị gồm:
- Giấy đề nghị phát hành hành thẻ ngân hàng (theo mẫu của ngân hàng)
- Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND/hộ chiếu, sổ hộ khẩu/KT3…(chuẩn bị cả bản chính và bản photo)
- Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng
Hướng dẫn cách làm thẻ ATM
Các ngân hàng hiện nay phổ biến các cách mở thẻ ATM cho khách hàng đó là:
- Khách hàng đăng ký mở thẻ ATM trực tiếp tại bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng gần nơi mình sống.
- Đăng ký làm thẻ ATM online trên cổng thông tin trực tuyến của ngân hàng.
- Mở thẻ tại LiveBank nếu ngân hàng đó có hỗ trợ
Mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng
Bạn muốn làm thẻ ATM của ngân hàng nào hãy đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng đó (tra cứu địa chỉ chi nhánh ngân hàng tại đây). Bạn nên cân nhắc việc chọn ngân hàng phù hợp, bởi các ngân hàng sẽ có những khác nhau về phí dịch vụ, phí chuyển tiền, rút tiền và những ưu đãi đi kèm
Nếu bạn đủ điều kiện cơ bản đã nêu ở phần trên thì bạn chỉ cần mang chứng minh thư ra ngân hàng và đăng ký mở thẻ ATM. Sau khi thủ tục hoàn tất, nhân viên ngân hàng sẽ báo lại thời gian nhận thẻ, thường sẽ là 3 đến 7 ngày kể từ khi đăng ký mở thẻ.
Sử dụng thẻ ATM khách hàng cần nắm được biểu phí chi tiết do ngân hàng quy định
Làm thẻ ATM Online
Khách hàng có thể làm thẻ ATM ngay tại nhà vô cùng đơn giản và nhanh chóng thông qua các ứng dụng trực tuyến. Bạn có thể lựa chọn mở thẻ ATM online trên website hoặc trên ứng dụng điện thoại.
Mở thẻ ATM online trên website ngân hàng:
Về cơ bản khi đăng ký mở thẻ ATM online trên website của ngân hàng, bạn thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng
- Bước 2: Chọn mục “Làm thẻ ATM Online”
- Bước 3: Nhập thông tin cá nhân để đăng ký mở thẻ
- Bước 4: Xác nhận hoàn thành thủ tục đăng ký mở thẻ
Sau khi ngân hàng duyệt hồ sơ hoàn tất, bạn nên bớt chút thời gian ra chi nhánh gần nhất để xác thực thông tin và nhận thẻ sau 7-10 ngày
Mở thẻ ATM Online trên điện thoại di động
Ngoài ra, hiện nay các ngân hàng có hỗ trợ mở thẻ ATM online nhanh chóng thông qua ứng dụng ngân hàng trên điện thoại di động. Bạn chỉ cần tải ứng dụng về máy, đăng nhập vào tài khoản và tiến hành mở thẻ ATM online. Chẳng hạn bạn muốn mở thẻ ATM trên ứng dụng OCB OMNI của ngân hàng OCB, bạn thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: Tải app OCB OMNI về máy điện thoại
- Link tải cho máy Android
- Link tải cho máy IOS
- Bước 2: Vào ứng dụng và chọn “Khách hàng mới”.
- Bước 3: Điền thông tin cá nhân: họ tên, chọn loại giấy tờ tùy thân => điền số giấy tờ tùy thân, điền số điện thoại, email
- Bước 4: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại khách hàng đã đăng ký.
- Bước 5: Chụp ảnh 2 mặt giấy tờ tùy thân mà khách hàng đã lựa chọn.
- Bước 6: Chụp ảnh gương mặt theo hướng dẫn của hệ thống
- Bước 7: Kiểm tra lại thông tin xác thực và điền thêm các trường thông tin còn thiếu. Hòa tất đăng ký
>>> Hướng dẫn chi tiết cách làm thẻ ATM online tại các ngân hàng
Video hướng dẫn cách đăng ký thẻ ngân hàng
Để hình dung rõ hơn về các bước làm thẻ ATM bạn có thể xem video hướng dẫn chi tiết dưới đây.
Cách làm thẻ Livebank
Bước 1: Tìm đến cây ATM Livebank gần nhất
- Chọn tính năng Đăng ký mở tài khoản, ngay lập tức bạn sẽ được kết nối với nhân viên ngân hàng qua Webcam từ xa.
- Qua máy scan bạn sẽ cung cấp, xuất trình giấy tờ CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn. Bạn kiểm tra thông tin một lần nữa, nếu chính xác thì ấn xác nhận.
ATM Livebank TP Bank
Bước 2: Xác nhận thông tin khách hàng
- Bạn chụp hình chân dung và lấy dấu vân tay trên Livebank.
Chụp chân dung làm thẻ
- Máy sẽ tự động in đơn thông tin ra, bạn nhận và ký giấy đăng ký mở tài khoản cá nhân và sử dụng dịch vụ.
- Sau đó, bạn cho đơn lại vào máy scan để máy quét lại thông tin và thu đơn này.
In đơn để ký và scan lại
Bước 3: Hoàn thành hồ sơ
Bạn chỉ cần chờ 1 – 2 phút để nhân viên xác nhận lại hồ sơ và báo lại cho bạn khi việc mở thẻ đã hoàn thành.
Bước 4: Nhận thẻ
Sau khi nhận thông báo thành công thì khách hàng sẽ nhận thẻ ATM tại khe đọc thẻ, đặc biệt bạn không cần phải kích hoạt lại, vì khi bạn mở thẻ Livebank này thì nó sẽ tự động kết nối với tài khoản thanh toán.
Bước 5: Hướng dẫn sử dụng
Thông qua tin nhắn số điện thoại đăng ký thẻ thì bạn sẽ nhận hướng dẫn lấy mã PIN và cách đổi mã PIN nhanh chóng an toàn từ nhân viên ngân hàng.
Phí làm thẻ ATM hết bao nhiêu?
Khi làm thẻ ATM, bạn sẽ phải trả một số loại phí cơ bản như sau:
- Phí mở thẻ: Là khoản phí đóng lần đầu khi phát hành thẻ. Khoản phí này dao động từ 50.000đ đến 100.000đ tùy loại thẻ.
- Phí duy trì hoạt động của thẻ: Là khoản phí bạn phí đóng hàng năm, mỗi năm một lần để duy trì hoạt động của thẻ. Khoản phí này mỗi ngân hàng quy định khác nhau. Có thể miễn phí hoặc thu phí.
- Phí sử dụng thẻ: Trong quá trình sử dụng thẻ ATM để rút tiền, chuyển khoản tại cây ATM hoặc muốn thông báo số dư, sử dụng thêm các dịch vụ internet banking thì ngân hàng sẽ thu thêm một khoản phí. Ví dụ như phí SMS banking ACB hiện tại thu 9.9000đ/tháng.
- Phí báo mất thẻ, phí đổi PIN, phí làm lại thẻ, đổi thẻ: Tất cả những yêu cầu này cũng sẽ phải thu phí. Mức phí dao động trong khoảng 50.000đ – 100.000đ tùy ngân hàng.
Ví dụ về phí làm Thẻ ghi nợ nội địa Agribank Hạng Chuẩn (Success):
- Phí làm thẻ: 50.000 VND/thẻ
- Phí phát hành lại: 25.000 VND/thẻ
- Phí thường niên (thẻ/năm): 12.000 VND/thẻ
Giải đáp một vài thắc mắc khi mở thẻ
Mở thẻ ngân hàng bằng hộ chiếu được không?
Cũng giống như CMND hay thẻ CCCD, hộ chiếu (Passport) là một loại giấy tờ để chứng minh thông tin cá nhân. Các thông tin trên hộ chiếu bao gồm: Họ tên, ngày sinh, ảnh, quốc tịch, chữ ký và ngày hết hạn.
Theo quy định tại Khoản 7, Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN hướng dẫn về việc mở và sử dụng thẻ ngân hàng. Trong quy định, khách hàng có thể sử dụng “Thẻ căn cước công dân hoặc giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn, giấy khai sinh (đối với cá nhân là công dân Việt Nam chưa đủ 14 tuổi), thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh (đối với cá nhân là người nước ngoài) của chủ tài khoản” để đăng ký làm thẻ ngân hàng
Kết luận: Bạn CÓ được sử dụng hộ chiếu còn thời hạn để làm thẻ ngân hàng
Thay vì CMND, bạn có thể làm thẻ ngân hàng bằng hộ chiếu
Làm thẻ ngân hàng bằng bằng lái xe được không?
Theo quy định của pháp luật, các giấy tờ như bằng lái xe, thẻ hội viên, chứng minh thư ngoại giao,…không được coi là giấy tờ tùy thân hợp lệ trong các giao dịch ngân hàng. Bạn chỉ có thể sử dụng CMND, thẻ CCCD, hộ chiếu hay sổ hộ khẩu,…để mở thẻ và thực hiện giao dịch với ngân hàng
Kết luận: KHÔNG thể sử dụng bằng lái xe để làm thẻ ngân hàng
Không có CMND có làm thẻ ATM được không?
Theo quy định thì để mở được thẻ ATM thì bạn phải mang CMND đến ngân hàng mở thẻ. Thế nhưng, hiện nay các ngân hàng không còn quá khó khăn trong việc mở thẻ ATM nữa. Nếu bạn bị mất CMND thì có thể sử dụng bản CMND photo đến ngân hàng và yêu cầu mở thẻ.
Lưu ý: Bản CMND photo phải có dấu công chứng của ủy ban nhân dân xã trong 3 tháng gần nhất.
Làm thẻ ATM mất bao lâu?
Một số ngân hàng như ACB có dịch vụ làm thẻ ATM nhanh, bạn chỉ mất 15-30 phút để nhận được thẻ. Một số ngân hàng khác như VIB, BIDV, Vietcombank thì thời gian từ lúc đăng ký mở thẻ đến lúc nhận thẻ sẽ mất khoảng 3-7 ngày.
Đăng ký làm thẻ ATM ở đâu miễn phí?
Để sử dụng thẻ ATM thì khách hàng thường sẽ phải đóng hai loại phí là phí phát hành thẻ và phí thường niên – phí duy trì hoạt động của thẻ.
Mức phí phát hành thẻ ATM sẽ khác nhau tùy ngân hàng. Có những ngân hàng thu phí phát hành từ 30.000VND đến 50.000VND. Nhưng cũng có những ngân hàng phát hành thẻ ATM hoàn toàn miễn phí cho khách hàng.
Dưới đây danh sách những ngân hàng miễn phí phát hành thẻ ATM nội địa cho khách hàng.
Ngân hàng
Phí phát hành thẻ
Phí thường niên
VPBank
Miễn phí
Miễn phí
Đông Á Bank
Miễn phí
50.000
PVCombank
Miễn phí
Miễn phí
SeaBank
Miễn phí
44.000
Trên đây là nội dung về thẻ ATM và cách làm thẻ ngân hàng, hy vọng những thông tin này giúp ích cho những khách hàng đang có ý định mở thẻ và sử dụng thẻ. Nếu bạn có vấn đề cần giải đáp về dịch vụ thẻ ngân hàng có thể gửi yêu cầu hỗ trợ để được tư vấn miễn phí:
